艾融软件：深耕金融软件开发 发力互联网金融创新

　　今年突如其来的新冠肺炎疫情，让很多行业线上与线下的业务“冰火两重天”。银行的线上服务，就在疫情防控期间得到快速发展。艾融软件董事长张岩在接受上证报采访时感慨道，上半年由于订单的增加，各部门都在不断催促他“赶紧招人”。

　　从线下的传统银行网点到如今的网络银行、手机银行，金融科技渗透到银行数字化转型的各个环节。从事银行软件开发的艾融软件成立十年来，从创业初期的几个人，发展到如今上千人，深耕金融软件开发，争做互联网金融领域的创新者。

　　金融软件的开发者

　　艾融软件创始人张岩1998 年从北京理工大学计算机软件专业毕业后就从事金融软件开发。作为最早一批从事金融科技的人，他经历了电子银行时代、互联网银行时代和手机银行时代。张岩还记得早期，银行电子网络用的还是局域网，后来引入卫星通信后，才实现了异地通存通兑。如今，手机移动银行已经实现了在线支付、在线贷款、在线开户、在线资管等多种功能。

　　2009年，他预测互联网金融是未来的发展方向，便和几个同事一起创立了艾融软件。艾融软件成立伊始就立足于利用软件开发技术，对商业银行进行深度互联网化。公司从小型应用做起，至今已经为数亿人次终端用户提供了包括在线开户、在线贷款、在线支付、在线身份识别等软件服务。

　　艾融软件发展的客户商也是有选择的。目前，国内独立法人银行有4000多家，艾融软件只为其中20家提供服务。公司前五大客户包括工商银行、上海银行、上海农商行、交通银行等，其中与工商银行合作7年，与上海银行合作9年，与交通银行合作10年。艾融软件不仅为这些大客户开发创新软件，也与这些客户商一起拓展新市场。

　　金融信息化的创新者

　　银行IT业务代表了国内金融信息化的最高技术水平，该领域已形成相对独立的细分市场，集聚了一批行业经验丰富的IT供应商，相比之下，艾融软件有什么特点？

　　张岩介绍，艾融软件的特色主要有两个方面：一是专注金融软件开发，二是擅长做前端客户的互联网金融创新业务。

　　张岩称，银行对IT供应商要求非常严格。行业里很多企业都比公司早成立十几年，他们积累了很多客户。但是这些早期做银行IT业务的企业，很多是做系统集成业务，即卖设备的居多，仅是系统维护就是很大包袱，却为艾融软件这类做创新业务的企业提供了新的发展机会。

　　软件开发由于有核心技术，毛利率相对更高。2017年至2019年，艾融软件技术开发业务占比超95%，综合毛利率分别为52.69%、55.25%和44.41%。而系统集成业务毛利率一般只有百分之十几。

　　艾融软件自主开发的互联网金融i2系列产品有着特殊含义，即“I”的square（平方），其中一个“I”是代表Internet互联网，另外一个“I”是智能，是为产品融入大数据、人工智能新技术。张岩认为，互联网+人工智能大数据，这些关键技术与银行业务相结合，是未来银行数字化转型的大方向。

　　具体应用层面，公司承建的大型金融电子商务B2C平台——建行善融电子商务平台经过一年发展，交易额达300亿元，通过该平台发放的贷款达60亿元。公司为工商银行承建的电商平台——融e购在2013年就已正式上线，且近年来交易规模不断扩大，2017年交易额即已突破万亿元。

　　张岩称，兼容各种软硬件的互联网金融APP技术含量较高。不仅语言要新，要适应各种各样的手机机器人和传感设备，短短几年间技术就已经更迭了好几代，此外还要兼容安卓系统和苹果系统。艾融运用了两个框架、两个技术标准，才解决这些技术问题。他说：“从目前来看，谁做好APP谁就更有可能赢得未来。”

　　张岩介绍，经过多年实践，艾融软件探索出一种“大规模敏捷”的软件工程实践方法，为商业银行解决“大规模定制”的行业难题。未来，公司将把这些成果交付给广大商业银行。

　　备战精选层的尝鲜者

　　艾融软件是最早一批递交申报精选层挂牌的公司，并将在6月10日作为首批的两家公司接受挂牌委审议。

　　艾融软件本次计划公开发行不超过880万股，发行价区间为16-45元/股，募集资金用于SQUARE金融科技创新实验室建设项目、偿还银行贷款等项目。

　　疫情使得艾融软件一季度业绩也受到影响。资料显示，今年前3月，艾融软件实现营业收入2931万元，扣除非经常性损益后净亏损683.25万元。张岩解释，从事银行软件开发需要大量人员到银行IT系统现场，受隔离等措施限制，很多项目无法实施。但随着公司加大远程协同技术开发力度，从4月开始公司业务就大幅反弹。

　　张岩认为，未来几大因素支撑互联网金融需求较快增长：一是云计算大数据等IT新技术更迭较快；二是金融IT业整体在加强自主可控；三是新基建正在加速布局，以及正在进行中的数字货币研发等。艾融软件仍有很大的发展潜力。